Rozeberu s vámi váš případ. Společně to promyslíme. Provedu vás procesem od myšlenky až k čerpání peněz.
Časy jsou orientační. Jednoduchý případ s připravenými podklady může běžet rychleji. Výstavba, složitější příjmy, nestandardní nemovitost nebo doplňování dokumentů proces vždy prodlouží. Ten, kdo může nejvíce ovlivnit, jak rychle bude hypotéka vyřízena, jste obvykle vy sami.
Důležité je, že v každém kroku víte, co se právě děje a co bude následovat.
Probereme, co chcete koupit nebo řešit, cenu, vlastní zdroje, příjmy, závazky, rezervy a termíny. Pokud už máte rezervaci, návrh kupní smlouvy nebo konkrétní nemovitost, chci je vidět.
Přepočítám příjmy způsobem, jakým je používají relevantní banky. U OSVČ, příjmů z nájmu nebo kombinace více zdrojů se může výsledek výrazně lišit.
Porovnám nejen sazbu, ale i LTV, metodiku příjmu, požadavky na zástavu. Připravím nástin několika variant, spolu s jejich výhodami a nevýhodami. Budete-li chtít, lehce naznačím, kterou bych si vybral já.
Kompletujeme dokumenty k příjmu, totožnosti a účelu úvěru. U zaměstnance bývá sada jednodušší, u podnikatele nebo složitějšího případu připravujeme podklady podle metodiky konkrétní banky. Banka pak zpravidla zkontroluje vaše úvěrové registry a validuje vaše příjmy.
Objednáme ocenění. Podle banky a typu nemovitosti může být automatické, vzdálené nebo s návštěvou odhadce. U rekonstrukce nebo výstavby se řeší i budoucí hodnota a budeme potřebovat mít i jakýsi základní rozpočet.
Úvěr jde do finálního posouzení. Banka může doplnit otázku k příjmu, nemovitosti nebo dokumentům. Tady je důležité odpovídat rychle a konzistentně s podanou žádostí.
Po schválení projdeme úvěrovou dokumentaci, podmínky sazby, čerpání a povinnosti po podpisu. Neřeším jen to, že „banka schválila“, ale co přesně musíme splnit, aby skutečně odeslala peníze.
Mezi podpisem úvěru a odesláním peněz bývá několik právních a technických kroků. Jejich pořadí se liší podle transakce a banky, ale princip je stejný: musíme splnit podmínky čerpání ve správném pořadí a včas.
Kontrolujeme, že kupní cena, termíny a účet úschovy odpovídají tomu, co požaduje banka a na čem jste domluveni s prodávajícím.
Podepisuje se zástavní dokumentace a podává návrh na vklad do katastru. Některé banky čekají na zápis, jiným podle konkrétních podmínek stačí doložení podání.
Pokud ho banka vyžaduje, nastavíme pojištění tak, aby splnilo podmínky úvěru a současně dávalo smysl i vám, ne jen bance.
Doložíme nebo odešleme vlastní peníze v pořadí, které vyžaduje smlouva a banka. U některých transakcí se čerpají před úvěrem, jinde se postup nastavuje jinak.
Když jsou podmínky splněné, podává se žádost o čerpání. Kontroluji, že banka má všechny dokumenty a že částka, datum i cílový účet sedí.
Po odeslání peněz pokračuje převod vlastnického práva podle kupní dokumentace. Následuje předání nemovitosti, přepisy energií a praktické dokončení celé koupě.
Nejdřív si můžeme ověřit reálnou bonitu, vlastní zdroje a banky, které pro vás dávají smysl. U některých řešení lze připravit schválení nebo podmínky financování ještě před výběrem konkrétní nemovitosti. Když potom přijde vhodná nabídka, nevstupujete do rezervace naslepo.
Nemusíte mít banku vybranou před první prohlídkou. Je ale dobré vědět, jaké máte limity a kde jsou slabá místa dřív, než podepíšete závazný dokument.
Nemusíte mít vybranou nemovitost ani připravené všechny dokumenty. Na první schůzce si ujasníme zadání, co už víme, co potřebujeme dopočítat a jestli má cenu čekat, nečekat, nebo spěchat.
Vyberte si online nebo osobní schůzku. Pokud vám žádný termín nesedí, zavolejte a domluvíme se jinak.